개인사업자 대출 가능한 곳 TOP 8(카카오뱅크 케이뱅크) | 신용대출 창업대출 햇살론 정부지원가능에 대하여 알아보겠습니다.
과거에는 사업자 등록증만 있으면 대출하기가 참 쉬웠었습니다. 그렇지만 요즘은 사업자등록증 만으로는 부족해서 재무재표라든가 요구하는 서류가 참으로 많아졌습니다. 그만큼 대출 문턱이 높아진 것인데요, 이런 사회적 상황 속에서도 개인사업자이 쉽게 이용할 수 있는 정부지원 대출 상품과 은행권 대출상품들이 있다고 합니다.
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개인사업자 대출 가능한 곳 TOP 8
- 미소금융 창업자금
- 햇살론 뱅크
- 최저신용자 특례보증
- 소상공인 희망플러스 특례보증
- 사잇돌 1
- 사잇돌2
- 카카오뱅크 개인사업자대출
- 케이뱅크 사장님 보증서 대출
개인사업자 대출 TOP 8 자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!
1. 개인사업자 대출 : 미소금융 창업자금
미소금융 창업자금은 대출금 신청 조건이 까다롭지 않고 금리 또한 낮아 사업자의 부담이 적은 대출상품입니다. 정부가 지원하는 상품으로, 성실 상환 시 이자율 감면혜택을 적용받을 수 있습니다. 자금용도에 따라 대출한도가 차등적용 됩니다.
| 대출 대상 | – 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자 – 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자 – 근로장려금 신청 대상자 위의 조건들 중 하나를 만족하는 자 |
| 대출 한도 | 대출한도 7천만원, |
| 대출 기간 | 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내) |
| 대출 금리 | 연 4.5% |
| 상환 방식 | 원리금균등분할 상환 |
| 취급처 | 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점 |
👇미소금융 창업자금 자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!
2. 개인사업자 대출 : 햇살론 뱅크
서민금융진흥원에서 주관하는 정부 지원 상품인 햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’ 성격의 상품입니다.
| 대출 대상 | 정책서민금융 성실상환자로, 부채 또는 신용도가 개선된 저신용·저소득자 |
| 대출 한도 | 최대 2,500만원(2022년 2월 25일 ~ 2023년 12월 31일 한시적 증액) |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출 금리 | 취급 은행별 상이 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
| 취급처 | BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행 |
👇햇살론 뱅크 자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!
3. 개인사업자 대출 : 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원에서 주관하는 정부 지원 상품입니다. 다만 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품인 햇살론15 신청을 연체경험 등의 사유로 거절당한 신청자가 이용할 수 있는 상품입니다. 그러므로 대출 진입 장벽이 매우 낮은 동시에 대출한도도 낮은 편입니다.
| 대출 대상 | 햇살론15 신청을 거절당한 신청인 중에서 개인신용평점 하위 10% 이면서 연소득이 4,500만원 이하인 자 |
| 대출 한도 | 동일인 최대 1,000만원※최초 이용 시 최대 500만원 이내, 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능 |
| 대출 기간 | 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년 |
| 대출 금리 | 연 15.9% (보증료 포함, 단일금리)※ 조걸별 우대금리 적용 가능 |
| 상환 방식 | 원리금균등 분할상환 |
| 반복 이용 | 최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능 |
| 취급처 | 서민금융진흥원, 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행, DB저축은행(서울 거주자에 한함) |
👇최저신용자 특례보증 자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!
4. 개인사업자 대출 : 소상공인 희망플러스 특례보증
신용보증재단에서 보증하는 소상공인 희망플러스 특례보증은 사업자 등록을 한 후 영업중인 기업을 대상에게 코로나 19 이후로 생긴 손해를 보전하여 다시 일어설 수 있는 바탕을 마련해주는 것을 목적으로 하는 보증상품입니다.
| 대출 대상 | 아래 조건을 모두 충족하는 사업자 – 2021년 12월27일 이후, 소상공인 방역지원금을 받은 업체- 나이스평가정보 기준 신용점수 745점 ~ 919점 사이의 준신용 소기업, 소상공인 |
| 대출 한도 | 기업당 운전자금 1,000만 원※캐피탈, 카드론, 저축은행 채무 대환자금으로 1,000 만원 한도로 추가 신청 가능 |
| 대출 기간 | 각 은행별로 상이 |
| 대출 금리 | – 1년차 : 1% 이내- 2~5년차 : 협약금리 |
| 상환 방식 | 각 은행별로 상이 |
| 취급처 | 6대 시중은행+2대 지방은행 : 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나+부산, 대구 |
👇소상공인 희망플러스 특례보증 자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!
5. 개인사업자 대출 : 사잇돌 1
사잇돌대출은 중, 저신용자를 위한 중금리 신용대출로 SGI서울보증과 연계하는 서민대출 상품입니다. 사잇돌 1은 주로 제 1금융에서 취급하는 사잇돌 대출로, 사잇돌2대출 보다 조건이 더 까다롭습니다. 조건이 까다로운 만큼 상환 면에서는 고객에게 더 유리합니다.
| 대출 대상 | 신용등급이 1 ~ 7등급 사이이면서 연소득이 2,000만원 이상인 자 |
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출 기간 | 최장 5년 |
| 대출 금리 | 10% 내외 (금융사별로 상이) |
| 상환 방식 | 금융사별로 상이 |
| 취급처 | 시중은행, 저축은행 |
👇 사잇돌 1 대출 자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!
6. 개인사업자 대출 : 사잇돌2
사잇돌2는 사잇돌1과 마찬가지로 저신용자를 위한 중금리 신용대출로, SGI서울보증과 연계하는 서민대출 상품입니다. 사잇돌 1보다는 조건이 덜 까다롭고 최대 한도는 높지만, 대출금리가 더 높다는 단점이 있습니다.
| 대출 대상 | 신용등급이 1 ~ 8등급 사이이면서 – 근로소득자 : 재직 5개월 이상, 연소득이 1,200만원 이상 – 사업소득자 : 사업기간 4개월 이상, 연소득 600만원 이상 – 연금소득자: 공적연금 1회이상 수령, 연소득 600만원 이상 |
| 대출 한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출 기간 | 12, 24, 36, 28, 60 개월 중 선택 |
| 대출 금리 | 9.57 % ~ 19.9 % |
| 상환 방식 | 원리금균등상환 |
| 취급처 | 저축은행 |
👇 SBI 저축은행 사잇돌2대출 자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!
7. 개인사업자 대출 : 카카오뱅크 개인사업자대출
카카오뱅크 개인사업자 대출은 서민금융진흥원의 ‘햇살론15’ 상품과 연계하여 이용할 수 있습니다.
햇살론 15는 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증하는 정책서민금융상품입니다. 이자는 다소 높은 편에 속하지만 대출 기준이 낮다는 장점이 있으며, 햇살론15가 부결이 나더라도 최저신용자 특례보증으로 다시 신청을 할 수 있습니다.
| 대출 대상 | – 개인신용평점이 하위 20% 에 해당하면서 연소득이 4,500 만원 이하인 자 – 연소득 3,500만 원 이하 (개인신용평점 제한 없음) |
| 대출 한도 | 최대 2000만원 |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출 금리 | 연 15.9% (단일금리) |
| 상환 방법 | 원리금균등분할상환 |
| 우대금리 | 성실상환시 1년마다 금리 인하 |
👇 카카오뱅크 개인사업자 대출 자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!
8. 개인사업자 대출 : 케이뱅크 사장님 대출
케이뱅크 사장님 보증서 대출은 신용보증재단의 온택트 보증서를 담보로 진행되는 개인사업자 대상 대출 상품입니다. 비교적 저렴한 고정 금리에 대출 기간도 최장 5년까지 넉넉하고 모바일로 간편하게 진행이 가능해 매우 편리합니다.
| 대출 대상 | – 사업기간이 1년 이상인 개인사업자 – 신용보증재단 보증서 발급이 가능한 고객 – 회생, 파산, 면책 등을 신청하거나 확정된 사실이 없는 고객 ※ 기타 불가 사유에 해당하지 않는 자 |
| 대출 한도 | 최대 3천만원 (최소 대출신청 가능금액 5백만원) |
| 대출 기간 | 5년 (1년 거치, 4년 원금균등분할상환) |
| 대출 금리 | 연 5.32% |
| 상환 방식 | 거치 후 원금균등상환 |
| 중도상환 수수료 | 면제 |
| 대충 가능 시간 | – 대출신청시간: 평일(공휴일제외) 09시~22시 – 대출실행시간: 평일(공휴일제외) 09시~16시 |
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자주 묻는 질문(FAQ)
Q1.추천하는 개인사업자 대출 8가지는?
A1. 미소금융 창업자금, 햇살론 뱅크, 햇살론 15, 소상공인 희망플러스 특례보증, 사잇돌 1, 사잇돌2, 카카오뱅크 개인사업자대출, 케이뱅크 사장님 보증서 대출이 있습니다. 자세한 내용은 본문을 참고하세요.
Q2. 미소금융 창업자금의 대출금리는?
A2. 연 4.5% 입니다. 자세한 내용은 본문을 참고하세요.
Q3. 햇살론 뱅크의 취급처는?
A3. BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행입니다. 자세한 내용은 본문을 참고하세요.
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