소상공인 대환대출 TOP6 (+ 저금리 모바일가능) 신청방법 신청대상 대출한도 신용보증기금 정책자금 지원금에 대하여 알아보겠습니다.
정부의 정책으로 소상공인 지원금이 있어 어려운 한 때를 다행히 보내나 했더니 세계 경기가 나빠지고, 서민들의 삶이 오락 가락 외줄타기를 하고 있는 상황입니다. 한 때의 어려움을 견뎌내고자 어쩔 수 없이 높은 금리의 대출을 견디고 있던 소상공인 및 개인사업자 분들에게 저렴한 금리의 대환대출 상품이 필요한 시점입니다.
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소상공인 대환대출 TOP6
- 소상공인 대환대출
- 햇살론15
- 소상공인 희망플러스 특례보증
- 바꿔드림론
- 미소금융 운영자금대출
- 안전망 대출 Ⅱ
자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!
1. 소상공인 대환대출 : 소상공인 대환대출
소상공인 대환대출은 코로나19로 어려움을 겪는 소상공인들에 대해 고금리대출 부담을 경감하기위해 2022년 9월부터 시행된 저금리 대환 상품입니다. 정부는 2023년부터 소상공인 대환대출의 지원대상 및 대출 한도를 확대한다고 합니다. 특히 한도는 최고 두배까지 상향이 되고 거치기간도 늘어났으며 대출 금리도 인하되었다고하니 고금리 대출을 사용하고 있던 소상공인이 갈아타기에 더욱 좋아질 예정입니다. 다만 2023년 변경 사항은 2024년에 적용된다고 하여, 현행과 2023년 변경 사항을 비교해 보겠습니다.
| 현 행 (2023년까지 적용) | 변경 후(2024년부터 적용) | |
| 대출 대상 | 코로나19 피해가 확인된 개인사업자나 법인 소기업 운영자 중에서 → 금리 연 7%이상의 사업자 대출을 보유한 자 |
모든 개인사업자 또는 법인 소기업 운영자 중에서 → 금리 연 7% 이상의 사업자 대출을 보유한 자 |
| 대출 한도 | – 개인사업자 5,000만원 – 법인 사업자 1억원 |
– 개인사업자 1억원 – 법인 사업자 2억원 |
| 대출 기간 | 2년 거치 3년 분할 상환 | 3년 거치 7년 분할 상환 |
| 신청 기한 | 2023년 말 | 2024년 말 |
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2. 소상공인 대환대출 : 햇살론15
햇살론15는 대부업이나 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편하게 이용할 수 있도록 지원하는 국가지원 대출 상품입니다. 햇살론 15는 국민행복기금에서 보증하고 서민금융진흥원에서 주관합니다.
이자율은 15%대로 높지만, 앞서 언급한 것과 같이 대부업이나 불법사금융의 금리와 비교해볼 때 크면 10% 가까이 차이가 나기 때문에 15%대를 넘는 금리의 대출을 사용하고 있다면 충분히 고려해 볼만 한 상품입니다.
| 대출 대상 | 아래 조건 중 한가지를 만족하는 자 → 개인신용평점이 하위 20%에 포함되면서 연소득 4,500만 원 이하인 자 → 연소득 3,500만 원 이하인 자 (개인신용평점 제한 없음) |
| 대출 한도 | 최대 2000만원 |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출 금리 | 단일금리, 연 15.9% (성실 상환시 1년마다 금리인하) |
| 상환 방법 | 원리금균등분할상환 |
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3. 소상공인 대환대출 : 소상공인 희망플러스 특례보증
희망플러스 특례보증 은 직접 방문하지 않아도 비대면으로 신청이 가능한 대출상품입니다. 2022년에 3조 8,000억원 규모로 출시되었던 지원 자금이 올해 초반들어 전체 자금의 95% 이상을 소진 했다고 합니다. 남은 지원 자금은 현재 1,000억 원 미만이라고 하니 마감 되기 전에 혜택을 받아야 하겠습니다. 신용보증재단중앙회에서 주관 보증합니다.
| 대출 대상 | 사업자 등록 후 ‘소상공인 방역지원금’ 또는 ‘소상공인 손실보전금’을 수급받은 기업 중에서 → NICE기준 개인신용 평점이 745점 이상 ~ 919점 이하인 자 → NICE기준 개인신용 평점이 744점 이하면서 희망대출 기존 이용자 |
| 대출 한도 | 2,000만 원 *단, 희망대출 기 이용자는 차감하여 한도 산출 |
| 대출 기간 | 5년 |
| 대출 금리 | 1년차 2.6% 이차보전 → 2~5년차 시중금리 적용 |
| 상환 방법 | 1년 거치 후 4년간 매월 분할 상환 |
| 신청 방법 | → 은행 앱 신청 : 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 경남은행, 부산은행, 대구은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행, 케이뱅크, 토스뱅크 → 앱 신청 불가 : 법인기업, 공동대표인 경우 직접 방문 신청 필수 |
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4. 소상공인 대환대출 : 바꿔드림론
바꿔드림론은 신용도가 낮아 높은 제 1금융의 문턱을 넘지 못하고 제 2, 3금융의 고금리 대출을 이용한 소상공인이나 개인사업자에게 낮은 이자의 대환을 가능하게 하는 대출 상품입니다. 바꿔드림론은 국가에서 지원하는 서민금융제도라 대출 진입 장벽이 비교적 낮다는 장점이 있습니다.
| 대출 대상 | – 신용등급 6∼10등급이면서 연소득 4천만원 이하인 급여소득자(연소득 3천만원 이하인 자) – 신용등급 6∼10등급이면서 부양가족 2인 이상인 자와 자영업자 (연소득 4,500만원 이하까지 가능) |
| 대출 한도 | 대환채무 원금 범위 내 최대 3,000만 원 |
| 대출 기간 | : 최장 5년: 최장 6년 (사업자등록 필수) |
| 대출 금리 | 연 8∼12% |
| 상환 방법 | 원리금 균등분할상환 |
| 취급처 | 국민, 신한, 우리, IBK기업, KEB하나, 시티, SC제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주 등 전국 15개 은행 |
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5. 소상공인 대환대출 : 미소금융 운영자금대출
미소금융 운영자금대출은 서민금융진흥원에서 주관하는 대출상품으로 4.5%대의 저금리로 이용할 수 있다는 장점이 있습니다. 특히 개인 신용 평점 기준 하위 20%인 이용자들을 지원하는 상품이라 대출 이용의 문턱이 낮습니다.
성실상환하면 이자율 감면 혜택을 받을 수 있으며, 성실상환자 중 차상위계픙 이하인 자에게는 ‘미소드림적금’을 지원합니다.
| 대출 대상 | – 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하- 근로장려금 신청 대상자 |
| 대출 한도 | 2,000만 원*프리랜서의 경우 최대 1,000만원 한도*사업자등록을 하지 않은 경우, 한도 500만원, 대출금리는 연 2.0% 적용 |
| 대출 기간 | 5년 6개월 이내 (거치 기간 6개월 이내, 상환 기간 5년 이내) |
| 대출 금리 | 4.5 % |
| 상환 방법 | 원리금균등분할 상환 |
| 취급처 | 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점 |
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6. 소상공인 대환대출 : 안전망 대출 Ⅱ
안전망 대출 Ⅱ는 상환능력은 있지만 최고금리 인하로 인해 기존 고금리 대출 만기시 재이용이 어려워진 저신용·저소득자를 위한 대출상품입니다. 그러나 안전망 대출 Ⅱ의 대출금리가 17% ~ 19%대라고 하니 이자율의 큰 하락까지는 기대할 수 없습니다. 다만 법정최고금리보다 더 높은 금리의 대출을 이용중이라면 충분히 고려해 볼만 하다고 생각합니다.
안전망 대출 Ⅱ는 서민금융진흥원 및 전북은행, 광주은행, 수협, SC제일은행에서 취급합니다.
| 대출 대상 | – 최고금리 인하일 이전에 연 20%초과 고금리 대출을 1년 이상 이용 중 또는 만기가 6개월 이내로 임박하며, 정상 상환중인 저소득·저신용자 – 연소득 3,500만 원 이하인 자 – 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%인 자 |
| 대출 한도 | 최대 2천만원 한도에서 20%초과 고금리 대출 잔액 범위 대환 *단, 햇살론15를 이용 중이면, 한도 2,000만원에서 햇살론15 이용 원금을 제외한 나머지 잔액만큼 신청 가능 |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출 금리 | 연 17.0 ~ 19.0% |
| 취급처 | 전국 서민금융통합지원센터, 전북은행, 광주은행, 수협, SC제일은행 |
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자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 소상공인 대환대출 TOP6는?
A1. 소상공인 대환대출, 햇살론15, 소상공인 희망플러스 특례보증, 바꿔드림론, 미소금융 운영자금대출, 안전망대출2 입니다. 자세한 내용은 본문을 참고하세요.
Q2. 소상공인 대환대출의 한도는?
A2. 개인사업자는 5,000만원, 법인 사업자는 1억원 까지 입니다. 자세한 내용은 본문을 참고하세요.
Q3. 햇살론15의 대출 한도와 대출금리는?
A3. 최대 2000만원까지이고 금리는 15.9% 입니다. 자세한 내용은 본문을 참고하세요.
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